سقف اعتبار مجاز صدور چک بر اساس رفتار اعتباری و سابقه مالی پنج ساله

بانک مرکزی شیوه‌نامه جدید تعیین سقف اعتبار مجاز صدور چک را به شبکه بانکی ابلاغ کرد؛ طبق این شیوه‌نامه، سقف اعتبار هر مشتری براساس رفتار اعتباری و سابقه پنج ساله وی محاسبه و در سامانه «صیاد» ثبت می‌شود.

به گزارش میربانکی، هیات عالی بانک مرکزی در سی و هشتمین نشست خود مورخ ۱۱ شهریور ۱۴۰۴، شیوه‌نامه تعیین سقف اعتبار مجاز صدور چک را تصویب و به شبکه بانکی ابلاغ کرد. این اقدام در راستای اجرای «قانون اصلاح قانون صدور چک» مصوب ۱۴۰۰ و برای مدیریت ریسک اعتباری و ارتقای شفافیت در صدور چک صورت گرفته است. ابتدا سقف اعتبار برای مشتریان تازه‌وارد در اخذ دسته‌چک اعمال می‌شود و پس از دریافت بازخورد، برای کلیه مشتریان اجرا خواهد شد.

نکات کلیدی شیوه‌نامه

محاسبه امتیاز اعتباری: امتیاز اعتباری چک بر اساس رفتار اعتباری و سابقه فعالیت مشتری با ضرایب تاثیر متفاوت و بر مبنای مدل مشخصی محاسبه می‌شود. مشتریان در پنج طبقه ریسک خیلی پایین (A) تا ریسک خیلی بالا (E) دسته‌بندی خواهند شد.

صدور دسته چک از طریق سامانه صیاد: بانک‌ها موظف هستند تنها از طریق سامانه صیاد نسبت به صدور دسته چک اقدام کنند و پیش از صدور، گزارش اعتباری مشتری را از شرکت اعتبارسنجی ایران دریافت کنند.

اعمال سقف اعتبار مجاز: سقف اعتبار مجاز مشتری با توجه به گزارش اعتباری و توان مالی پنج سال اخیر محاسبه و پیش از صدور چک به بانک، صادرکننده و ذینفع اعلام می‌شود. مبلغ چک نمی‌تواند از مابه‌التفاوت سقف اعتبار مجاز و مانده چک‌های تسویه نشده بیشتر باشد.

اطلاع‌رسانی به مشتری و ذینفع: سامانه صیاد، سقف اعتبار مجاز صادرکننده را نمایش می‌دهد و بانک‌ها موظف به اطلاع‌رسانی آن در سامانه‌های عملیاتی خود هستند.

ماهیت سقف اعتبار: تعیین سقف اعتبار صرفاً تخمینی از آستانه مجاز صدور چک است و تضمینی برای وصول وجه چک صادره محسوب نمی‌شود.

رضایت‌نامه مشتری: بانک‌ها موظف به اخذ رضایت‌نامه از مشتری برای ارائه اطلاعات امتیاز اعتباری به ذینفعان چک هستند و این رضایت‌نامه شامل حساب‌های جاری پیش از ابلاغ شیوه‌نامه نیز می‌شود.

مراحل اجرایی

ابتدا سقف اعتبار برای مشتریان جدید اعمال می‌شود.

پس از دریافت بازخورد و بررسی عملکرد، شیوه‌نامه برای کلیه مشتریان شبکه بانکی اجرا خواهد شد.

بانک‌ها موظف به ابلاغ فوری این شیوه‌نامه به واحدهای ذی‌ربط و نظارت دقیق بر اجرای آن هستند.