کاهش نرخ نکول با اعتبارسنجی نوین در بانک کشاورزی

بانک کشاورزی با دستیابی به نرخ ۱.۴۵ درصد در شاخص خوداتکایی مالی تا پایان مرداد ۱۴۰۴، جایگاه خود را در میان سه بانک دولتی برتر از نظر انضباط مالی و بهره‌وری تثبیت کرد. مدیرعامل این بانک تأکید دارد که این دستاورد حاصل اصلاح ترکیب درآمدها، ارتقای کارایی عملیاتی و هدایت هدفمند منابع بوده است.

به گزارش میربانکی، در شرایطی که بانک‌ها برای حفظ ثبات مالی و پاسخگویی به الزامات نظارتی به دنبال درآمدهای پایدار هستند، بانک کشاورزی توانسته با تغییر رویکرد درآمدی و تقویت کارایی، خود را به الگویی از تاب‌آوری مالی و توسعه پایدار در نظام بانکی کشور تبدیل کند. متولیان این بانک معتقدند همگرایی میان اهداف توسعه‌ای در حوزه کشاورزی و سلامت مالی، مسیر جدیدی را پیش روی نظام بانکی گشوده است.

وهب متقی‌نیا، مدیرعامل بانک کشاورزی، دستیابی به نرخ ۱.۴۵ درصد در شاخص خوداتکایی مالی را نتیجه مجموعه‌ای از اقدامات کلیدی دانست و گفت: این شاخص نشان‌دهنده توان بانک برای پوشش هزینه‌های عملیاتی و الزامات نظارتی بدون اتکا به منابع بیرونی است.

او توضیح داد که اصلاح ترکیب درآمدها نقش مهمی در این موفقیت داشته است؛ به‌گونه‌ای که سهم درآمدهای کارمزدمحور نظیر خدمات زنجیره تأمین نهاده‌ها، صدور ضمانت‌نامه و بانکداری الکترونیک افزایش یافته و وابستگی به درآمدهای ناپایدار کاهش پیدا کرده است. به اعتقاد او، همین تغییر رویکرد، قدرت تاب‌آوری بانک در برابر نوسانات نرخ سود و تحولات کلان اقتصادی را بالا برده است.

مدیرعامل بانک کشاورزی در ادامه با اشاره به ارتقای کارایی عملیاتی و مدیریت ریسک افزود: استقرار چارچوب‌های نوین اعتبارسنجی مشتریان و سامانه‌های پایش ریسک اقلیمی و بیمه‌پذیری محصولات، به کاهش نرخ نکول و هزینه مطالبات کمک کرده است. همچنین، بهینه‌سازی شبکه شعب و دیجیتالی‌سازی فرآیندهای اعتباری باعث کاهش نسبت هزینه به درآمد و بهبود کیفیت عملیات بانکی شده است.

به گفته متقی‌نیا، تأمین مالی هدفمند نیز یکی دیگر از پایه‌های تقویت خوداتکایی مالی در بانک کشاورزی به شمار می‌رود. او توضیح داد: هدایت اعتبارات به سمت طرح‌های با بهره‌وری آب، کشت قراردادی، زنجیره‌های تأمین و صنایع تبدیلی موجب افزایش بازدهی پرتفوی تسهیلات و پیش‌بینی‌پذیری بیشتر جریان نقدینگی در بخش کشاورزی شده است.

وی با تأکید بر اینکه مأموریت اصلی بانک کشاورزی تنها حداکثرسازی سود نیست، خاطرنشان کرد: این بانک اولویت خود را بر امنیت غذایی، توسعه روستایی و پایداری منابع قرار داده است. متقی‌نیا شاخص خوداتکایی مالی را ابزاری برای ایجاد توازن میان اهداف توسعه‌ای و سلامت مالی دانست و تصریح کرد: «هرچه این شاخص بالاتر باشد، بانک می‌تواند منابع عمومی کمتری مصرف کند و در عوض از محل نوآوری مالی و مدیریت ریسک، نیازهای خود را پوشش دهد.»

مدیرعامل بانک کشاورزی در پایان از برنامه‌های آینده این بانک شامل سرمایه‌گذاری در سرمایه انسانی تخصصی، توسعه ابزارهای پوشش ریسک اقلیمی، تعمیق بانکداری باز در زنجیره ارزش کشاورزی و گسترش دسترسی مالی در مناطق کمتر برخوردار خبر داد و افزود: «حفظ جایگاه برتر در شاخص‌های پایداری مالی، پیش‌نیاز ایفای نقش مؤثرتر در تحکیم پایه‌های امنیت غذایی کشور است.»